Tóm tắt ba điểm chính:
1. Chiến lược "Trả cho bản thân trước": Tác giả chia sẻ cách thức áp dụng quy tắc "trả cho bản thân trước" để ưu tiên tiết kiệm và đầu tư ngay khi nhận lương, thay vì chờ xem có gì còn lại sau khi trả các hóa đơn.
2. Tạo lập thói quen tài chính: Việc lập ngân sách theo mô hình "trả cho bản thân trước" đã giúp tác giả và gia đình có sự tự do tài chính hơn, đồng thời giảm áp lực phải tiết kiệm từ những khoản còn lại vào cuối tháng.
3. Kế hoạch tài chính dài hạn: Tác giả nhấn mạnh rằng việc áp dụng các chiến lược tài chính đúng đắn đã giúp họ có khả năng tiết kiệm nhiều hơn cho quỹ hưu trí và giáo dục cho con cái, đồng thời phát triển tài chính cá nhân bền vững.
Cha vợ của tôi đã về hưu thoải mái ở tuổi 63 bằng cách tuân theo một số quy tắc tài chính đơn giản. Một trong những quy tắc mà ông ấy đang giúp tôi xây dựng tài sản là "trả cho bản thân trước". Trước khi chúng tôi bắt đầu áp dụng quy tắc này, hiếm khi có gì còn lại để tiết kiệm.
Đối với tôi và gia đình, lập ngân sách đã là chìa khóa để trả nợ, tiết kiệm và đầu tư nhiều hơn cho tương lai. Một trong những điều tôi yêu thích về việc lập ngân sách là không có một giải pháp nào phù hợp với tất cả. Tôi đã thay đổi phương pháp và thực hành lập ngân sách của mình vài lần trong những năm qua, và điều đó chỉ làm cải thiện cuộc sống tài chính của tôi.
Khi tôi bắt đầu tập trung nhiều hơn vào đầu tư và khởi đầu tốt cho kế hoạch hưu trí của chúng tôi, chồng tôi và tôi đã bắt đầu áp dụng một chiến lược nổi tiếng, đảo ngược ngân sách truyền thống. Nhìn thấy cha vợ của tôi nghỉ hưu thoải mái mà không cần phải dè sẻn hay tuân theo ngân sách nghiêm ngặt, chúng tôi đã quyết định làm theo và sử dụng chiến lược "trả cho bản thân trước".
Khi đến ngày trả lương, bản năng tự nhiên của tôi là xem các hóa đơn cần thanh toán. Tuy nhiên, tôi đã quyết định ưu tiên trả cho bản thân trước. Điều này có nghĩa là tôi thường xem xét các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư trước, và chuyển tiền cho những nhu cầu đó trước khi lập ngân sách cho các hóa đơn khác.
Một số thói quen tôi đã phát triển với phương pháp này bao gồm: chuyển 500 đô la vào IRA mỗi tháng để tối đa hóa đóng góp trong năm, thiết lập chuyển khoản tự động đến tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và tự động tiết kiệm tiền cho quỹ giáo dục của con trai tôi.
Khi sống dưới khả năng tài chính của mình và giữ nợ lãi suất cao ở mức tối thiểu, việc lập ngân sách cho mọi thứ khác theo mô hình "trả cho bản thân trước" không hề khó khăn. Mặc dù thu nhập của tôi chưa tăng đáng kể trong năm nay, tôi đang trên đường tiết kiệm nhiều hơn bao giờ hết. Việc "trả cho bản thân trước" là một thói quen tuyệt vời giúp bạn ưu tiên tiết kiệm, đầu tư và mục tiêu tài chính cá nhân.
Thị Trường
Bản tin này chủ yếu hướng đến Hoa Kỳ, nơi mà các vấn đề tài chính cá nhân và chiến lược tiết kiệm đang trở thành mối quan tâm lớn đối với nhiều người dân. Tình hình kinh tế hiện tại và xu hướng nghỉ hưu sớm khiến người dân cần phải có những chiến lược tài chính hiệu quả.
Ngoài Hoa Kỳ, một số quốc gia khác cũng nên quan tâm đến bản tin này bao gồm:
• Canada: Với môi trường tài chính tương tự và mối quan tâm đến việc tiết kiệm cho hưu trí, nhiều người Canada cũng đang tìm kiếm các phương pháp hiệu quả để quản lý tài chính cá nhân.
• Vương quốc Anh: Các quy định về hưu trí và các sản phẩm tài chính ở Vương quốc Anh có sự tương đồng với Hoa Kỳ, khiến cho những chiến lược như "trả trước cho bản thân" cũng có thể áp dụng cho người dân nơi đây.
• Úc: Với hệ thống Superannuation độc đáo, người dân Úc cũng đang tìm kiếm cách tối ưu hóa tiết kiệm cho hưu trí, điều này tương ứng với các phương pháp được thảo luận trong bản tin.
• Đức: Nền kinh tế mạnh mẽ của Đức và các chương trình hưu trí của chính phủ đã dẫn đến sự quan tâm lớn trong việc tối ưu hóa tiết kiệm cá nhân, làm cho các chiến lược như "trả trước cho bản thân" trở nên phù hợp.
• Nhật Bản: Khi dân số già hóa, các vấn đề tài chính cá nhân ngày càng trở nên quan trọng, và những chiến lược tiết kiệm cho hưu trí có thể giúp người Nhật chuẩn bị tốt hơn cho tương lai tài chính của họ.
Những quốc gia này đều có những điểm tương đồng nhất định trong bối cảnh tài chính cá nhân, khiến cho nội dung của bản tin trở nên liên quan và hữu ích cho họ.
Đầu Tư:
Ước tính vốn đầu tư: Dựa trên nội dung bản tin, ước tính vốn đầu tư tối ưu cho việc thực hiện chiến lược "pay yourself first" có thể rơi vào khoảng 15.000 đến 20.000 USD mỗi năm. Con số này được xác định dựa trên kinh nghiệm của tác giả trong việc tự động chuyển 500 USD mỗi tháng vào tài khoản IRA và các khoản tiết kiệm khác. Điều này cho thấy tác giả có kế hoạch tài chính rõ ràng và sẵn sàng đầu tư một phần thu nhập hàng tháng cho tương lai.
Cơ hội đầu tư: Có một số cơ hội đầu tư tiềm năng được nêu ra trong bản tin, bao gồm:
• Đầu tư vào tài khoản IRA: Đây là một cách hiệu quả để tiết kiệm tiền cho hưu trí với lợi ích thuế.
• Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao: Đầu tư vào các tài khoản này giúp tăng trưởng vốn nhanh chóng trong khi vẫn giữ được tính thanh khoản.
• Quỹ giáo dục cho con cái: Đây là một cơ hội đầu tư dài hạn, giúp chuẩn bị tài chính cho việc học đại học của con cái.
Đối tượng đầu tư phù hợp: Đối tượng nhà đầu tư phù hợp với các cơ hội đầu tư nêu trên là các bậc phụ huynh trẻ hoặc người đang tự lập tài chính. Họ thường cần các giải pháp tiết kiệm và đầu tư linh hoạt để chuẩn bị cho tương lai. Hơn nữa, những người tự kinh doanh hoặc làm công việc tự do, giống như tác giả, cũng sẽ thấy lợi ích từ việc áp dụng chiến lược "pay yourself first" để tối ưu hóa việc quản lý tài chính cá nhân.
Thảo Luận
1. Tại sao tác giả lại chọn phương pháp "trả cho bản thân trước" và liệu có những rủi ro nào liên quan đến việc này khi ưu tiên tiết kiệm trước khi thanh toán các khoản chi phí khác không?
- Trả lời: Phương pháp "trả cho bản thân trước" giúp tác giả tạo ra một thói quen tiết kiệm và đầu tư từ sớm, qua đó đảm bảo rằng họ luôn có một khoản tiền dành cho tương lai. Tuy nhiên, rủi ro có thể xảy ra nếu tác giả không tính toán kỹ lưỡng các khoản chi phí cần thiết hàng tháng. Nếu họ không có đủ tiền để đáp ứng các nhu cầu cơ bản sau khi đã tiết kiệm, điều này có thể dẫn đến tình trạng khan hiếm tài chính hoặc nợ nần. Do đó, việc cân bằng giữa tiết kiệm và chi tiêu là rất quan trọng để đảm bảo sự ổn định tài chính.
2. Tác giả có đề cập đến việc không có 401(k) vì là người tự làm chủ. Vậy, có những lựa chọn nào khác cho những người tự làm chủ để đảm bảo họ vẫn có thể tiết kiệm cho hưu trí hiệu quả?
- Trả lời: Những người tự làm chủ có thể lựa chọn các tài khoản tiết kiệm hưu trí khác như SEP IRA hoặc SIMPLE IRA, những tài khoản này cho phép họ đóng góp một cách linh hoạt và có thể có mức đóng góp cao hơn so với các tài khoản hưu trí truyền thống. Ngoài ra, họ cũng có thể xem xét việc tham gia vào các quỹ hưu trí cá nhân hoặc tìm kiếm các giải pháp đầu tư khác như quỹ tương hỗ hoặc chứng khoán, giúp họ tạo ra nguồn tài chính cho tương lai mà không cần phải phụ thuộc vào một nhà tuyển dụng.
3. Trong quá trình áp dụng phương pháp "trả cho bản thân trước", tác giả đã đề cập đến việc sử dụng tự động chuyển tiền. Liệu việc tự động hóa này có thể dẫn đến việc thiếu kiểm soát chi tiêu và có nên có một kế hoạch định kỳ để đánh giá lại tình hình tài chính không?
- Trả lời: Tự động hóa chuyển tiền là một cách hiệu quả để đảm bảo rằng việc tiết kiệm không bị bỏ quên; tuy nhiên, việc này cũng có thể dẫn đến tình trạng thiếu kiểm soát nếu người tiêu dùng không theo dõi sát sao các chi phí hàng tháng. Do đó, việc có một kế hoạch định kỳ để đánh giá lại tình hình tài chính là rất cần thiết. Điều này không chỉ giúp họ nhận ra các khoản chi tiêu không cần thiết mà còn giúp họ điều chỉnh các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư khi cần thiết.
Bạn có những kinh nghiệm nào trong việc quản lý tài chính cá nhân mà bạn muốn chia sẻ không?
Nguồn: Business Insider
Tiêu Đề: My father-in-law used a classic savings trick to retire comfortably at 63, and now I'm following in his footsteps
Trong bối cảnh hiện nay, việc tiết kiệm và đầu tư cho tương lai là điều quan trọng hơn bao giờ hết. Bài viết từ Business Insider chia sẻ chiến lược "trả cho bản thân trước" mà tác giả Choncé Maddox đã học hỏi từ cha chồng mình, giúp ông nghỉ hưu thoải mái ở tuổi 63. Khám phá những phương pháp đơn giản nhưng hiệu quả này có thể là bước đi đầu tiên để bạn cũng đạt được sự tự do tài chính.
Đừng bỏ lỡ cơ hội khám phá những sản phẩm dịch vụ Nghiên Cứu Thị Trường của MPR - nơi cung cấp những thông tin giá trị giúp bạn hiểu rõ hơn về thị trường và khách hàng, từ đó đưa ra quyết định kinh doanh hiệu quả.
Nguồn và phương thức tóm tắt được hỗ trợ bởi mô hình AI được đào tạo trên các bài viết tổng hợp của MPR. AI có thể mắc lỗi hoặc cung cấp thông tin không chính xác/không đầy đủ. Vui lòng đối chiếu với các nguồn tin cậy khác.